Bảo lãnh đối ứng ko bắt buộc là 1 hình thức bảo lãnh new tại những nhà băng Việt Nam. Tuy nhiên, trường hợp như bạn ko bắt buộc là người làm cho việc, học tập trong lĩnh vực tài chính nhà băng thì bạn khó có thể hiểu được nội dung của bảo lãnh đối ứng.
Vậy Bảo lãnh đối ứng (Reciprocal Gurantee) là gì? Ưu điểm ra sao? Hãy cùng kiếm tìm câu trả lời qua bài viết dưới đây.
Bảo lãnh đối ứng là gì?
Theo thông tư số 07/2015/TT-NHNN Quy định về Bảo lãnh nhà băng định nghĩa về bảo lãnh đối ứng (tiếng Anh là Reciprocal Assure) như sau:
“Bảo lãnh đối ứng là 1 hình thức bảo lãnh nhà băng, theo ấy bên bảo lãnh đối ứng cam kết có bên bảo lãnh về việc sẽ thực hành nghĩa vụ tài chính đối có bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh bắt buộc thực hành nghĩa vụ tài chính thay đổi cho bên được bảo lãnh là khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng; bên được bảo lãnh bắt buộc nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng”.
Hiểu 1 phương pháp đơn giản, bảo lãnh đối ứng là 1 cam kết của nhà băng trung gian tính sổ cho nhà băng phát hành bảo lãnh (gọi là người thụ hưởng của bảo lãnh đối ứng) lúc mà nhà băng phát hành thực hành đúng những điều khoản được quy định trong bảo lãnh đối ứng.
Trường hợp như bên bảo lãnh thực hành toàn bộ và đúng như những gì trong hợp đồng bảo lãnh đối ứng đề nghị cho khách hàng của bên được bảo lãnh thì tổ chức tín dụng trung gian sẽ giải ngân toàn bộ số tiền cùng thêm lãi suất cho bên bảo lãnh.
Trong ấy:
- Bên bảo lãnh: tổ chức tín dụng, nhà băng nước bên cạnh thực hành bảo lãnh cho bên được bảo lãnh
- Bên được bảo lãnh: là tổ chức, cá nhân được bảo lãnh bởi bên bảo lãnh và bên bảo lãnh đối ứng
Bảo lãnh đối ứng cũng được xem như là 1 hình thức để phân phối bảo lãnh cho khoản nợ giữa 2 hoặc nhiều tổ chức liên quan nhằm liên quan việc thực hành những cam kết hay lời hứa. Đây là 1 hình thức giúp làm cho giảm rủi ro của người cho vay và nâng cao những thỏa thuận phải chăng hơn cho người đi vay.
Mối quan hệ trong bảo lãnh đối ứng có thể hiểu là: khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng là bên được bảo lãnh mà khách hàng của bên bảo lãnh là bên bảo lãnh đối ứng.
Thực hành bảo lãnh đối ứng nhằm phần đích gì?
Bảo lãnh đối ứng tại những nhà băng hiện đang là 1 hình thức bảo lãnh được thực hành khá phổ cập}. Những tổ chức cá nhân tham dự bảo lãnh đối ứng vì những phần đích sau:
- Bảo lãnh đối ứng nhằm đảm bảo nghĩa vụ tài chính giữa những bên có liên quan.
- Giảm rủi ro ko trả nợ của bên bảo lãnh và giảm rủi ro cho bên được bảo lãnh lúc đối tác ko thực hành những nghĩa vụ và cam kết trong hợp đồng.
- Bảo lãnh đối ứng cho những hợp đồng tài chính quốc tế giúp loại bỏ những rủi ro kinh tế và chính trị. Trường hợp bên bảo lãnh đối ứng là tổ chức tín dụng, nhà băng có trụ sở nước bên cạnh thì những nhà băng tại nước bên cạnh ấy sẽ thực hành bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh.
- Bảo lãnh đối ứng cho những hợp đồng tài chính quốc tế giúp loại bỏ rủi ro thẩm quyền tài phán nước bên cạnh.
Trường hợp nào cần bảo lãnh đối ứng?
Bảo lãnh đối ứng sẽ khác nhau đối có từng loại nhà băng. Điều này sẽ tạo ra sự đa dạng và giúp cho khách hàng có thể lựa chọn nhà băng ưu thích có nhu cầu, phần đích của mình.
Tuy nhiên, dù đưa ra những chính sách bảo lãnh đối ứng ko giống nhau nhưng những nhà băng đều bắt buộc tuân thủ theo quy định chung do Nhà băng Nhà Nước quy định như sau:
- Trong vòng 5 ngày, bên thực hành bảo lãnh bắt buộc thực hành nghĩa vụ có bên được nhận bảo lãnh sau khoản thời gian bên thực hành bảo lãnh đã nhận được văn bản đề nghị
- Lúc đã thực hành nghĩa vụ xong, bên thực hành bảo lãnh sẽ tiến hành gửi đề nghị cho bên bảo lãnh đối ứng. Bên bảo lãnh đối ứng sẽ bắt buộc thực hành nghĩa vụ đúng như những gì mà mình đã cam kết trước ấy
- Đề nghị thực hành nghĩa vụ chỉ được coi là hợp lệ trường hợp như trong thời kì còn hiệu lực của những cam kết
Quy trình hoạt động của bảo lãnh đối ứng
Bí quyết thức hoạt động của bảo lãnh đối ứng được diễn ra theo quy trình cụ thể sau:
Trước tiên, giám đốc và người thụ hưởng (Nhà băng phát hành bảo lãnh) thực hành ký hài hòa đồng sắm bán. Để bảo lãnh đối ứng diễn ra thuận tiện, giám đốc và người thụ hưởng nên đặt tại đất nước khác nhau. Trường hợp ko thì giám đốc có thể lựa chọn 1 bảo lãnh nhà băng có lợi cho bên thụ hưởng mà ko cần dùng tới hình thức bảo lãnh nào. Tiếp theo, nhà băng sẽ phát hành bảo lãnh đối ứng theo sự chỉ dẫn của giảm đốc nhà băng.
Tiếp theo, nhà băng của giám đốc (Bên chỉ dẫn) sẽ phát hành bảo lãnh đối ứng có lợi cho nhà băng bảo lãnh. Như vậy sẽ giúp phát hành bảo lãnh nhà băng phản kháng lại những khoản bồi thường đối ứng. Cuối cùng, nhà băng bảo lãnh sẽ phát hành bảo lãnh có lợi cho người thụ hưởng.
Những đối tượng tham dự trong quy trình thực hành bảo lãnh đối ứng bao gồm:
- Giám đốc nhà băng: Bên đề nghị phát hành bảo lãnh đối ứng
- Nhà băng chỉ dẫn: Bên đề nghị nhà băng của người thụ hưởng phát hành bảo lãnh có khoản bồi thường đối ứng
- Nhà băng bảo lãnh: Có nhiệm vụ đảm bảo số tiền bồi thường được tính sổ trường hợp tiền gốc bảo lãnh ko đáp ứng được những điều khoản có trong hợp đồng
- Người thụ hưởng: Bên có lợi và thường là cho người bảo lãnh
Ưu điểm của bảo lãnh đối ứng
Như đã đề cập tại trên, bảo lãnh đối ứng cũng được xem như là 1 hình thức để phân phối bảo lãnh cho khoản nợ giữa 2 hoặc nhiều tổ chức liên quan nhằm liên quan việc thực hành những cam kết hay lời hứa. Đây là 1 hình thức giúp làm cho giảm rủi ro của người cho vay và nâng cao những thỏa thuận phải chăng hơn cho người đi vay.
Do ấy, đây là 1 hình thức có siêu nhiều ưu điểm, cụ thể:
Loại bỏ đi nhiều rủi ro liên quan tới chính trị và kinh tế của quốc gia: Hình thức bảo lãnh nhà băng được phát hành bởi 1 nhà băng bảo lãnh. Trong lúc ấy, nhà băng này lại được đặt tại 1 quốc gia ko bắt buộc là người thụ hưởng nên sẽ đảm bảo được tính an toàn. Thí dụ như bảo lãnh nhà băng Trung Quốc phát hành sẽ ko có ý nghĩa đối có 1 tổ chức chế tạo cỡ trung bình tại Hoa Kỳ.
Do ấy để bảo vệ lợi ích của mình, tổ chức chế tạo Hoa Kỳ sẽ có thể đề nghị bảo lãnh nhà băng do nhà băng cấp. Bằng phương pháp có bảo lãnh nhà băng do nhà băng Hoa Ky cấp, tổ chức chế tạo Hoa Kỳ loại bỏ rủi ro kinh tế và chính trị liên quan tới quốc gia.
Loại bỏ rủi ro thẩm quyền tài phán tại những quốc gia khác: Bảo lãnh nhà băng là 1 công cụ tài chính thương mại phụ thuộc vào định hướng của người nộp đơn. Hình thức này ko bắt buộc là 1 điều dễ dàng gặp được để ngăn chặn những khoản tính sổ trong bảo lãnh nhà băng theo lệnh của tòa án tại địa phương. Và bằng phương pháp bảo lãnh nhà băng địa phương, người thụ hưởng sẽ loại bỏ được rủi ro tài phán tại những quốc gia khá.
Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại 1 số nhà băng
Gần như những nhà băng tại Việt Nam đều phân phối dịch vụ bảo lãnh đối ứng cho khách hàng. Trường hợp bạn đang mong muốn tìm tới dịch vụ bảo lãnh đối ứng thì có thể tham khảo tại những nhà băng sau đây nhé:
Bảo lãnh đối ứng BIDV
Dựa trên những phần đích phòng trừ rủi ro và đề nghị của công ty, nhà băng BIDV đã phân phối dịch vụ bảo lãnh đối ứng bằng hình thức phát hành cam kết bằng văn bản có 1 bên thứ cha do công ty chỉ định (bên nhận bảo lãnh).
Theo ấy, nhà băng BIDV cam kết thực hành nghĩa vụ tài chính thay đổi cho bên bảo lãnh lúc bên bảo lãnh đã thực hành toàn bộ những nghĩa vụ tài chính cho bên được bảo lãnh.
Bảo lãnh đối ứng tại nhà băng BIDV nhằm phòng trừ rủi ro lúc bên bảo lãnh ko thực hành hoặc thực hành ko đúng nghĩa vụ đã cam kết nghĩa vụ chi trả cho bên nhận bảo lãnh. Bên bảo lãnh có thể là chính công ty hoặc những tổ chức/cá nhân khác mà công ty muốn BIDV bảo lãnh.
- Đối tượng bảo lãnh: Những tổ chức trong nước và nước bên cạnh.
- Hình thức phát hành bảo lãnh: Bảo lãnh giấy
Lợi ích:
- Giúp thực hành đề nghị của những công ty lúc cần có nhà băng trung gian đứng ra bảo lãnh
- Giúp nâng cao độ tin cậy về tiềm lực tài chính của công ty/tổ chức tài chính trước đối tác của mình lúc bảo lãnh tại 1 nhà băng lớn, có uy tín tại Việt Nam.
- Thông qua bảo lãnh đối ứng công ty nâng cao khả năng vay vốn để thực hành nhu cầu chế tạo buôn bán của mình.
Bảo lãnh đối ứng Vietcombank
Vietcombank phân phối dịch vụ bảo lãnh đối ứng cho khách hàng bằng hình thức phát hành bảo lãnh cho 1 nhà băng khác (bên bảo lãnh). Trong ấy, đề nghị bảo lãnh đề nghị nhà băng này (bên bảo lãnh) phát hành bảo lãnh cho những nghĩa vụ của bên được bảo lãnh (công ty) đối có bên nhận bảo lãnh.
Nghĩa là sau khoản thời gian bên bảo lãnh thực hành toàn bộ những nghĩa vụ tài chính trả thay đổi cho công ty cho khoản bảo lãnh có bên nhận bảo lãnh thì nhà băng Vietcombank new thực hành bảo lãnh đối ứng đối có bên bảo lãnh.
Trong trường hợp công ty vi phạm những cam kết có bên nhận bảo lãnh và bên bảo lãnh bắt buộc thực hành nghĩa vụ bảo lãnh, Vietcombank sẽ thực hành nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng đối có bên phát hành bảo lãnh (bên bảo lãnh).
Bảo lãnh đối ứng Agribank
Bảo lãnh đối ứng Agribank là dịch vụ cam kết thực hành nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh bắt buộc trả thay đổi cho công ty. Trong ấy, bên bảo lãnh đối ứng là nhà băng Agribank, bên được bảo lãnh là khách hàng của nhà băng Agribank và bên bảo lãnh là bên sẽ thực thi những nghĩa vụ tài chính thay đổi cho bên được bảo lãnh.
Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại Agribank được triển khai cho đối tượng khách hàng là tổ chức, cá nhân trong và bên cạnh nước. Loại tiền bảo lãnh có thể là VND hoặc ngoại tệ.
Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời kì bảo lãnh: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn tùy thuộc} theo phần đích dùng và theo thỏa thuận. Khách hàng thực hành bảo lãnh đối ứng Agribank sẽ được lựa chọn trả chi phí 1 lần hoặc nhiều (tùy thuộc} theo quy định từng thời kỳ).
Bảo lãnh đối ứng VPBank
Tương tự động như hình thức bảo lãnh đối ứng có những nhà băng trên, nhà băng VPBank cũng là 1 nhà băng có quy mô và nguồn vốn lớn tại nước ta đủ tiềm lực tài chính để thực hành bảo lãnh đối ứng. Bảo lãnh đối ứng tại VPBank là cam kết bảo lãnh và thực hành nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh bắt buộc trả thay đổi cho công ty.
Bảo lãnh đối ứng tại VPBank đem lại những lợi ích sau:
- Nâng độ tin tưởng của khách hàng lúc được bảo lãnh tại 1 nhà băng có uy tín và nhãn hiệu tại Việt Nam
- Có mức chi phí bảo lãnh cực nhọc}
- Khách hàng được nhận tư vấn miễn chi phí nhằm giúp công ty có những phương án bảo lãnh tối ưu nhất
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản
- Điều kiện đăng ký ứng dụng có hầu hết công ty lớn trong nước và nước bên cạnh
Thủ tục đăng ký:
Mẫu Cam kết bảo lãnh:
- Cam kết bảo lãnh do VPBank phát hành được in trên phôi đặc biệt do VPBank quy định
- Phôi Cam kết bảo lãnh được thiết kế có 03 khía cạnh bảo an chống làm cho giả, bao gồm: Brand VPBank in chìm
Số serial in sẵn trên từng tờ phôi cam kết bảo lãnh;
Số thanh toán tham chiếu duy nhất đối có từng cam kết bảo lãnh được phát hành.
Thẩm quyền ký văn bản bảo lãnh: Văn bản bảo lãnh của VPBank được ký đồng thời bởi 03 cấp có thẩm quyền, cụ thể bao gồm:
- Người đại diện theo pháp luật của VPBank;
- Người quản lý rủi ro hoạt động bảo lãnh của VPBank;
- Người thẩm định khoản bảo lãnh của VPBank.
- Xác nhận hiệu lực của Cam kết bảo lãnh: Lúc nhận được Cam kết bảo lãnh do VPBank phát hành, khách hàng lưu ý đánh giá kỹ thông qua những dấu hiệu nhận biết nêu trên để đảm bảo tính hiệu lực và pháp lý của Cam kết bảo lãnh.
Bảo lãnh đối ứng Sacombank
Sacombank cũng phân phối dịch vụ bảo lãnh đối ứng có mức chi phí cực nhọc} cùng những lợi ích hấp dẫn như những nhà băng lớn tại trên. Đây cũng là 1 lựa chọn thích hợp cho những công ty có nhu cầu bảo lãnh đối ứng.
Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại Sacombank sẽ phát hành 1 loại bảo lãnh cho nhà băng khác (bên bảo lãnh). Trong ấy, công ty đề nghị bên bảo lãnh thực hành nghĩa vụ trả thay đổi cho bên nhận bảo lãnh.
Dịch vụ bảo lãnh đối ứng của Sacombank là dịch vụ mang trong mình lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Đặc tính của dịch vụ:
- Loại tiền bảo lãnh: VNĐ, Ngoại tệ
- Hình thức phát hành bảo lãnh: bằng giấy hoặc điện tử.
- Tài sản đảm bảo linh hoạt: bất động sản, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, số dư tiền gửi hoặc tiền tạm ứng/tiền bảo hành…
- Khách hàng có thể tra cứu chứng thư bảo lãnh trực tuyến tại đây hoặc bằng QR code.
So sánh bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh
1 số người thường bị nhầm lẫn giữa bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh. Vì chúng đều là những dịch vụ của nhà băng tuy khá giống nhau nhưng hoàn toàn khác biệt. Dưới đây là những điểm giống và khác nhau nhằm phân biệt giữa 2 khái niệm này:
Giống nhau
Bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh dều là dịch vụ thuộc bảo lãnh của nhà băng.
Khác nhau
Bảo lãnh đối ứngXác nhận bảo lãnhBảo lãnh đối ứng là 1 hình thức bảo lãnh nhà băng, theo ấy bên bảo lãnh đối ứng cam kết có bên bảo lãnh về việc sẽ thực hành nghĩa vụ tài chính đối có bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh bắt buộc thực hành nghĩa vụ tài chính thay đổi cho bên được bảo lãnh là khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng; bên được bảo lãnh bắt buộc nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh đối ứng.
Bảo lãnh xác nhận là cam kết đảm bảo việc thực thi nghĩa vụ bảo lãnh giữa bên bảo lãnh đối có bên nhận bảo lãnh. Trong trường hợp nhà băng bảo lãnh ko thực hành đủ những nghĩa vụ và cam kết đối có người nhận bảo lãnh thì nhà băng thực hành bảo lãnh xác nhận sẽ thực thi thay đổi cho nhà băng bảo lãnh
1 số câu hỏi liên quan tới bảo lãnh đối ứng
Dưới đây là 1 số câu hỏi thường gặp liên quan tới dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại những nhà băng mà chúng tôi tổng hợp được. Hy vọng sẽ phân phối tới bạn đọc thêm những tri thức giúp hiểu rõ hơn về bảo lãnh đối ứng.
Giấy tờ cần chuẩn bị lúc dùng dịch vụ bảo lãnh đối ứng là gì?
Theo như quy định của pháp luật về bảo lãnh nhà băng, những giấy tờ, giấy tờ cần thiết mà bạn cần bắt buộc chuẩn bị bao gồm có:
- Văn bản đề nghị bảo lãnh. do nhà băng phân phối và có thể khác nhau tùy thuộc} vào từng nhà băng)
- Giấy tờ có chứa toàn bộ thông tin về khách hàng.
- Tài liệu liên quan tới những nghĩa vụ được bảo lãnh.
- Tài liệu về những biện pháp an toàn và đảm bảo, trường hợp có.
- Tài liệu về những bên liên quan, trường hợp có.
Nghĩa vụ của bên bảo lãnh đối ứng là gì?
Căn cứ trên Điểm b, Khoản 2, Điều 21 Thông tư số 07/2015/TT-NHNN Quy định về Bảo lãnh Nhà băng quy định rõ nghĩa vụ thực hành bảo lãnh đối ứng như sau:
Chậm nhất sau 5 ngày làm cho việc nhắc từ ngày bên bảo lãnh nhận được văn bản đề nghị thực hành nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định, bên bảo lãnh thực hành đúng, toàn bộ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết có bên nhận bảo lãnh.
Sau khoản thời gian thực hành nghĩa vụ bảo lãnh, bên bảo lãnh gửi văn bản đề nghị bên bảo lãnh đối ứng thực hành nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết kèm giấy tờ theo thỏa thuận tại cam kết bảo lãnh đối ứng. Đề nghị thực hành nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng được coi là hợp lệ lúc bên bảo lãnh đối ứng nhận được trong thời kì làm cho việc của bên bảo lãnh đối ứng và trong thời hạn hiệu lực của cam kết bảo lãnh đối ứng. Trường hợp gửi đề nghị thực hành nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng dưới hình thức thư đảm bảo qua mạng bưu chính công cùng thì ngày bên bảo lãnh đối ứng nhận được đề nghị là ngày ký nhận thư đảm bảo.
Chậm nhất sau 5 ngày làm cho việc nhắc từ ngày bên bảo lãnh đối ứng nhận được đề nghị thực hành nghĩa vụ bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng thực hành đúng, toàn bộ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết có bên bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào account cho vay yêu cầu} số tiền đã trả thay đổi cho bên được bảo lãnh và thông tin cho bên được bảo lãnh biết. Bên được bảo lãnh có trách nhiệm hoàn trả toàn bộ số tiền bên bảo lãnh đối ứng đã trả thay đổi và số tiền lãi theo quy định tại khoản 3 Điều này.
Trường hợp bên bảo lãnh đối ứng ko thực hành hoặc thực hành ko toàn bộ nghĩa vụ đã cam kết có bên bảo lãnh thì bên bảo lãnh hạch toán ghi nợ vào account cho vay yêu cầu} số tiền đã trả thay đổi và thông tin cho bên bảo lãnh đối ứng biết. Bên bảo lãnh đối ứng có trách nhiệm hoàn trả toàn bộ số tiền bên bảo lãnh đã trả thay đổi và số tiền lãi theo quy định tại khoản 3 Điều này.
Quyền của bên bảo lãnh đối ứng là gì?
Lúc dùng dịch vụ bảo lãnh đối ứng, bên bảo lãnh đối ứng cũng sẽ có những quyền bao gồm:
- Quyền từ chối hoặc đồng ý có đề nghị phát hành bảo lãnh
- Có quyền đề nghị công ty phân phối toàn bộ tài liệu liên quan về việc thẩm định bảo lãnh và tài sản đảm bảo
- Đề nghị công ty có những biện pháp đảm bảo cho nghĩa vụ bảo lãnh
- Đánh giá, giám sát tình hình tài chính của công ty trong thời kì còn hiệu lực của bảo lãnh
- Quyền thu chi phí bảo lãnh và điều chỉnh mức chi phí, lãi suất
- Khởi kiện theo quy định của pháp luật trường hợp như bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã cam kết
- Được quyền xử lý tài sản đảm bảo của bên được bảo lãnh theo thoả thuận và quy định của pháp luật
- Ko đồng ý trong việc thực hành những nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng trong trường hợp cam kết bảo lãnh đã hết hạn hoặc giấy tờ đề nghị tính sổ ko đạt tiêu chuẩn trong cam kết bảo lãnh
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những thông tin mà chúng tôi phân phối tới bạn đọc về bảo lãnh đối ứng là gì cũng như những ưu điểm của bảo lãnh đối ứng. Hy vọng có những thông tin này bạn đã nắm được tổng thể, hiểu rõ, hiểu sâu hơn về bảo lãnh đối ứng và dùng cho được 1 nhu cầu nào ấy của bạn trong tương lai.
Thông tin được biên tập bởi: sentayho.com.vn
