Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là 2 khái niệm đang lôi kéo sự để ý của siêu nhiều người. Để hiểu rõ hơn 2 loại lãi suất này, quý khách hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé!
Trong những thanh toán tín dụng có liên quan tới việc tính lãi suất như vay vốn, gửi tiền tiết kiệm…khách hàng sẽ thường được nghe tới lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Cũng bởi, 2 dạng lãi suất này có mối quan hệ vừa tương đồng, vừa tương phản tác động ko bé tới lợi ích của người tiêu dùng. Tuy nhiên, lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là gì? Nó khác nhau như thế nào? Phương pháp tính ra sao thì ko buộc phải ai cũng biết.
Vì thế, trong bài viết này sentayho.com.vn sẽ phân phối những thông tin liên quan tới lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa để quý khách nắm rõ.
Khái niệm lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa
Trước hết, chúng ta cần tìm hiểu về khái niệm của lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực.
Lãi suất danh nghĩa là gì?
Lãi suất danh nghĩa là tỷ lệ biểu thị sự gia nâng cao của tiền sau 1 thời kì nhất định (thường là 1 5) nhưng chưa tính tới sự thay thế đổi sức sắm của loại tiền đấy. Và đây cũng là mức lãi suất mà bạn tìm kiếm được từ tiền của mình trường hợp có account tiết kiệm hoặc là mức lãi suất bạn buộc phải lúc vay tiền.
Thí dụ: Bạn vay tiền trả góp tại nhà băng, mức lãi suất ứng dụng cho khoản vay là 10%/5, điều này có nghĩa là lãi suất danh nghĩa của bạn là 10%.
Lãi suất thực là gì?
Lãi suất thực tế (lãi suất hiệu quả) là lãi suất mà bạn thực sự thu được từ khoản đầu tư hay buộc phải trả cho 1 khoản vay lúc tính tới tác động của lãi suất ghép. Bởi có 1 thực tế luôn xảy ra có nền kinh tế là lạm phát, điều này tác động quản lý tới lãi suất. Và lãi suất sau cùng sau khoản thời gian dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát thì chính là lãi suất thực tế.
Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa khác nhau như thế nào?
Về bản chất:
- Lãi suất thực tế là lãi suất được tính sau khoản thời gian trừ đi tỉ lệ lạm phát.
- Lãi suất danh nghĩa sẽ ko đề cập tới những chi tiết lạm phát.
Về đặc điểm:
- So có lãi suất thực tế, lãi suất danh nghĩa mang trong mình tính chất tham khảo nhiều hơn.
- Lãi suất thực tế được ứng dụng để đo lường sức sắm của biên lai tiền lãi.
Về bí quyết tính:
- Thí dụ, bạn vay tín chấp có mức lãi suất 15% / 5 thì lãi suất danh nghĩa là mức 15% này.
- Ngược lại, lãi suất thực tế còn lại sau khoản thời gian dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát.
Phương pháp tính lãi suất thực tế và lãi suất danh nghĩa
Phương pháp tính lãi suất danh nghĩa
Giả sử, bạn vay nhà băng 100 triệu đồng có mức lãi suất 8% thì lãi suất danh nghĩa là 10%. Có thể hiểu, lãi suất danh nghĩa chính là mức lãi suất đơn vị tín dụng đưa ra cho bạn và được ghi trong hợp đồng.
Phương pháp tính lãi suất thực tế
Lãi suất thực tế được tính xấp xỉ bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát. Nó ko buộc phải là số đơn giản, vì từng nhà đầu tư lãi có 1 kỳ vọng về tỉ lệ lạm phát khác nhau. Ví dụ 1 nhà đầu nhận được 5% lãi trong 5 tới và dự đoán rằng lạm phát là 2% thì họ hy vọng sẽ nhận lại lãi thực là 3%. Về cơ bản, lãi suất thực được tính bằng bí quyết lấy lãi suất danh nghĩa để trừ đi tỉ lệ lạm phát.
Công thức tính lãi suất thực tế được tính như sau:
Trong đấy:
- i = lãi suất danh nghĩa.
- r = lãi suất thực.
- E(I) = tỷ lệ lạm phát kỳ vọng.
Như bạn thấy trên phương trình, bạn buộc phải chia (1+ lãi suất danh nghĩa) có (1 + tỉ lệ lạm phát, sau khoản thời gian chia bạn sẽ trừ hầu hết có 1 để ra lãi suất thực. Trái có việc buộc phải trừ đi tỷ lệ lạm phạt từ mức lãi suất danh nghĩa, công thức trên sẽ cho bạn 1 câu trả lời chính xác về lãi suất thực.
Phương pháp tính toán tỷ lệ lạm phát
Ví dụ bạn muốn tự động mình tính tỷ lệ lạm phát thì có thể ứng dụng theo công thức (CPI1 – CPI2) / (CPI2) * 100).
Về cơ bản, để tính toán tỷ lệ lạm phát bạn sẽ lấy chỉ số giá tiêu dùng 1 5 (CPIx + 1) trừ đi chỉ số giá tiêu dùng của 5 trước (CPIx).
Thí dụ tính lãi suất thực:
Giả sử, bạn vay nhà băng có mức lãi suất danh nghĩa là 6%, nhưng bạn lại muốn tính lãi suất thực. Để tính được lãi suất thực, trước hết bạn buộc phải lấy CPI hàng 5 của 5 2020 và trừ đi CPI của 5 2019. Giả sử, CPI hàng 5 2020 là 239,207 và chỉ số CPI hàng 5 2019 là 236,648. Lúc bạn trừ 239.207 từ 236.648, bạn sẽ có 2.559.
Tiếp đấy, bạn sẽ lấy 2,559 và chia cho CPI hàng 5 2019 (236,648), bạn sẽ có 0,01. Tiếp tục, lấy 0,01 và nhân lên 100, để có được 1%. Ví dụ lãi suất danh nghĩa 6% và tỷ lệ lạm phát là 1% thì lãi suất thực là 5%.
Quan hệ giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế
Để biết quan hệ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa, quý khách có thể tham khảo những công thức sau:
(1 + r)(1 + i) = (1 + R).
Trong đấy:
- r là lãi suất thực tế.
- i là tỷ lệ lạm phát.
- R là lãi suất danh nghĩa..
- Lãi suất thực tế = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát dự kiến
Thực tế, tỷ lệ lạm phát thực tế có thể khác có tỷ lệ lạm phát dự kiến mà chúng ta ko thể biết trước. Còn lãi suất danh nghĩa có thể biết trước được 1 bí quyết vững chắc chắn lúc công bố. Vì vậy, sự khác biệt giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa chính là lãi suất thực tính cả tỷ lệ lạm phát.
Trên đây là những thông tin liên quan tới lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa mà bạn có thể tham khảo. Việc nắm rõ những điểm khác biệt giữa 2 loại lãi suất sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra những quyết định tài chính phải chăng hơn, đồng thời có chiếc nhìn toàn diện về tiền.
TÌM HIỂU THÊM:
- Lãi gộp là gì? Công thức và bí quyết tính lãi gộp như thế nào?
- Ký quỹ là gì? Đặc điểm và lợi ích của thanh toán ký quỹ
