LDR là 1 chỉ số dùng để đánh giá mức độ an toàn, tin cậy của những nhà băng. Chỉ số này cũng quyết định tới khả năng huy động vốn nhanh hay chậm của họ. Vậy thực chất LDR là gì? Chúng có ý nghĩa gì? Phương pháp nhận diện độ tin cậy của nhà băng qua chỉ số LDR như thế nào? Bài viết sau đây sentayho.com.vn sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên.
LDR là gì?
LDR hay Mortgage lớn Deposit được hiểu là tỷ lệ dư tín dụng trên số vốn huy động của nhà băng. Tỷ lệ này dùng để chuyên dụng cho cho việc đánh giá mức độ tín nghiệm hay mức độ an toàn của những nhà băng.
Giả dụ chỉ số này cao nó sẽ phản ánh rằng khả năng sinh lời của những nhà băng cao. Đồng thời mức độ huy động vốn nhanh nghĩa là bất cứ lúc nào nhà băng cũng có tiền để chi trả lúc khách hàng rút tiền hoặc cho công ty vay tức thì mà ko nên cơ đợi nhiều ngày.
Bên cạnh ra, lúc chỉ số LDR nâng cao cao cũng phản ánh rằng mức độ tin cậy của nhà băng lớn. Từ đấy giảm nguy cơ khách hàng rút tiền đột ngột, hạn chế hiện tượng sụp đổ.
Công thức tính LDR
LDR = Vốn cho vay khách hàng vay : Vốn huy động
Trong đó:
- Vốn huy động được tính bằng công thức: Vốn huy động = Tiền gửi khách hàng – tiền gửi vốn chuyên dùng – Tiền gửi ký quỹ + Giấy tờ có giá”
- Vốn cho vay khách hàng (vốn tín dụng) là tổng hợp tiền cho vay, tiền cho thuê tài chính, bảo lãnh và những dòng tiền thuộc nghiệp vụ khác của nhà băng như: bao tính sổ, chiết khấu những loại giấy tờ có giá…..
Tỷ lệ LDR bao nhiêu là hợp lý?
Về mặt lý thuyết, LDR sẽ nằm trong diện khoảng 0 – 100% nhưng chỉ số này có thể nâng cao lên hơn 100% vì số vốn cho vay khách hàng có thời điểm sẽ vượt cả mức huy động vốn.
- Giả dụ LDR cao chứng tỏ số tiền mà nhà băng cho cá nhân, tổ chức, công ty vay nhiều, cao hơn cả mức huy động vốn dẫn tới nhiều rủi ro. Đây ko nên là dấu hiệu phải chăng đối có những nhà băng thương mại.
- LDR bé nghĩa là số tiền nhà băng huy động vốn từ những nguồn khác khá nhiều nhưng số vốn cho vay lại. Điều này biểu hiện tính thanh khoản thấp, chất lượng dịch vụ tín dụng kém.
- Theo những chuyên gia kinh tế mức độ an toàn của LDR giới hạn lại trên 80% hoặc 90 %. Tuy nhiên, con số này cũng chưa thực sự chính xác mà nó còn tùy thuộc} thuộc trên từng nhà băng.
Kết luận
Bài viết trên đã phần nào giúp độc giả hiểu được LDR là gì? Mức độ LDR bao nhiêu sẽ thích hợp? Dù rằng chỉ số này phản ánh được phần nào độ an toàn của những nhà băng nhưng chúng cũng chỉ có ý nghĩa tương đối vì vậy để biết được chính xác chúng ta cần căn cứ vào từng thời điểm cũng như xem xét những tác động từ phía bên bên cạnh như môi trường marketing, khả năng mở rộng đầu tư của thị trường, những công ty. Bên cạnh ra hãy nhìn nhận con số này 1 bí quyết trực quan để đảm bảo bạn sẽ tìm được 1 đơn vị nhà băng đáng tin cậy.
